新年理财，牢记这五条黄金铁律！
通常有这么一句话“钱不是省出来，是赚出来的”，一般情况下这类人的钱基本上是通过投资积累下来的。若想高屋建瓴，先将这五条黄金铁律收入囊中。
一、减少支出，扩大储蓄
支出=收入-储蓄
这是一个先计划花销、还是先计划储蓄的基本问题。如果每月、每年我们都强制储蓄，就能减少支出。每个月定期按照一定的比例将自己的工资存入银行，剩下的工资用于自己的日常开销，那样你的银行定存将会快速增长。
二、投资的时间价值原则，收入增长并不等于财富增长
所谓货币的时间价值，就是指货币经历一定时间的投资和再投资后所增加的价值。换句话说，货币用于投资并经历一定时间后会增值，增值部分即为时间价值。
举个例子，你把钱存到银行，时间久了就会产生利息，这些利息就是资金的时间价值。如一年期定期存款的利率为5%，那么把1块钱存入银行，一年之后就可以获得1.05元，这0.5元就是货币的时间价值。
另外，时间价值原则还意味着今天收到的一元钱，比明天收到的一元钱更值钱。
举例来说，30年后的12万=现在的5万。历史证明通货膨胀往往跑赢工资增长，你为什么怀念小时候的压岁钱，是因为觉得现在的钱不值钱。
时间就是金钱，所以，理财要尽早计划、尽早行动，早买一年就早收益一年，这样才能让您的财富不断增值。
三、工薪族和普通家庭可以选择稳健型投资
如何在有通货膨胀预期的请示下，保障财富的增长。对于大多数工薪族以及普通家庭来说，对于投资理财一定偏向于稳健型。而往往在面临理财的时候，又容易被高收益的产品诱惑。因此，若想投资整体保持稳健，就需要掌握一个适度的配比。
稳健理财型=50%储蓄+25%固定收益类投资+25%高风险投资
稳健型的理财者往往会用25%购买一些低危险、稳健收益的理财产品，比方固定收益类理财产品、信托理财产品等等，年化收益率在5%~10%左右；25%高风险投资，可以选择一些高危险、高收益的理财产品，比如股票和私募等。
四、勇于面对风险
“投资风险”是绕不开的话题，每个投资理财者多多少少会经历风险承受能力评估这样的测评，也是各大机构的客户服务之一。但面对收益不同的产品，很多人的风险承受能力往往随之波动。
最容易衡量的标准，就是看年龄。年纪越大，越容易在养老、医疗等方面的付出更多成本，因此老年人应该选择更稳健的产品，不求高回报，但求平稳。而年轻族群，有良好的职业预期，也更能承受高收益产品伴随的风险。
因此，我们的风险承受度其实就相当于100-当前年龄，承受度越高就越能接受高风险、高回报的投资产品。
五、家庭理财配比
个人投资与家庭理财的区别相当大，个人更配偏向于职业、喜好、承受力，乃至生活习惯，未来规划等多方面因素。
而对于家庭来说，可固定因素更多，也更趋向于大众化、保守化的理财方式。
一般来说，家庭资产合理配置的比例是4-3-2-1，即家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于存款以备应急之需，10%用于保险。这样的分配比能有效分散风险，帮助家庭资产实现保值增值。
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