银行不良贷款是一天形成的吗？这些工作我们需要平时来做。
任何事物都有一个演变过程，银行不良贷款也是一样，也同样遵循这个道理。在成为不良贷款之前，肯定有某些苗头，或者说肯定表现出某些特征，这些苗头或特征会预示着这笔贷款即将形成为不良贷款，
这个时候就需要客户经理提前介入，提前采取应对举措，将贷款损失减少到最小。 贷款不是一天就变坏的，这是一种意识，也是客户经理必须知道的真理。贷款已发放或者短时间内就变坏，这是不可能的，除非遇到天灾人祸等突发情况，否则，贷款变坏都是一个较为漫长的过程，有时是几个月，有时是一年，有时需要更长的时间。 贷款变坏前，肯定会出现以下特征：利息缴纳不及时，每次交利息都需要客户经理催促；贷款到期不能按时转贷，以各种借口进行推脱；借款人家中或生意中出现某些不正常的苗头；等等。借款人如果出现以上情况，原因主要有两种，一是还款意愿出现了问题，二是还款能力出现了问题。无论哪种情况出现问题，都需要客户经理引起高度关注。 一旦贷款出现风险苗头，客户经理需要及时采取措施，该催收的催收，该转据的转据，该采取其他措施的采取其他措施。如果是还款能力出现问题，则需要客户经理与客户一道来解决问题，不能简单粗暴的抽贷、断贷、压贷，而要实事求是，采取恰当的应对举措，防止给客户雪上加霜，加速贷款不良的速度。 如果是还款意愿出现问题，则需要客户经理迅速采取措施，该盯上的盯上，该靠上的靠上，不能给客户造成无所谓的假象，紧盯死靠，电话不断，甚至上门催收，往往是最有效的解决方法，也能够给客户施加更大的心理压力，逼迫客户欠债还钱。同时要让客户认识到，不还钱不但对其自身，甚至对其家人和担保人都会造成很大影响，督促客户尽快尽早还款。 总之，客户经理要真正了解到贷款形成不良的真正原因，只有了解真正原因，才能采取切实有效的方法。
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